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Affacturage PME

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Affacturage PME

• Comprendre l’affacturage PME
• Pourquoi utiliser l'affacturage PME
• L'affacturage PME en 3 étapes
• L'affacturage PME en résumé
• Vous avez des objections à l'affacturage pme, nous avons les réponses

Une entreprise est "toute entité engagée dans une activité économique, quel que soit son statut légal".

L'affacturage PME est une technique de financement court terme pour les entreprises qui facturent des prestations de services et/ou des ventes de marchandises à d'autres entreprises (privées ou publiques).

L'entreprise PME cède ses factures à une société d'affacturage (ou factor) qui avance en moyenne de 75% à 90 % des factures ainsi cédées (90 % du TTC), en assure le recouvrement et gère les comptes clients correspondants.

Nous retiendrons que pour l'affacturage PME:

Moyenne entreprise :

Elle se définit comme une entreprise employant moins de 250 personnes et ayant soit un chiffre d'affaires annuel ne dépassant pas 50 millions d'euros, soit un total du bilan n'excédant pas 43 millions d'euros

On a tendance à comparer le factoring comme une " super assurance-crédit " : le factor garantissant a 100% les créances couvertes par lui alors que l'assureur laisse à la charge du créancier une partie du risque.

Pour les factors la prévention, et la couverture de l'impayé n'est pas le "cheval de bataille", car si la démarche de l'entreprise ne se fait que dans une perspective d'assurance ,il vaut mieux lui conseiller purement et simplement l'assurance-crédit.

La fonction fondamentale du factor dans le cadre de l'affacturage pme est de nature financière, dans la mesure ou il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.Le factor permet une mobilisation rapide des crédits consentis à la clientèle puisque le factor crédite le compte courant de l'adhérent le jour même où lui sont remises les factures, le factor " faisant son affaire " du recouvrement des créances.

La trésorerie est un élément fondamental de votre entreprise. Vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage pme répond à cette attente et vous simplifie la vie.

Sur les PME, la France connaît un déficit d'entreprises de taille moyenne, comptant de 50 à 500 salariés. Ces entreprises qui nous manquent, ceux sont les "antilopes", souples, réactives, adaptables.
Sur ces 1,2 million de PME existantes, ces 20 000 entreprises se développent deux à trois fois plus vite que la moyenne et sont à la source de plus de 50% des créations nettes d'emplois. Mais a l'équivalence des entreprises françaises, elles ont une rentabilité inférieure d'1/3 à celle de leurs homologues étrangers, notamment outre-Atlantique, en raison de difficulté structurels spécifiques à notre économie. De ce fait, elles plafonnent plus tôt, sont de plus petite taille et sont moins nombreuses que leurs homologues étrangers.
En 2005, on comptabilisait en France 2 613 000 entreprises de moins de 250 salariés dans le secteur de l'industrie, du commerce et des services.

Il y en avait 2 284 000 début 2000 soit une progression de 14% en 5 ans liée au nombre important de créations d'entreprises.

1. Le financement grâce à l'affacturage pme.

En échange des factures cédées au factor, ce dernier réalise une avance de trésorerie correspondant en moyenne 75% à 90 % (TTC) de ces factures (déduction faite des commissions d'affacturage et de financement)

2. La gestion intégrale des créances cédées

La société d'affacturage pme gère vos comptes clients, vous externalisez ainsi la gestion de votre poste clients ;

- Relance avant et après échéance jusqu'au pré-contentieux ou contentieux.
- Imputation des règlements.
- Affectation et imputation des avoirs.
- Tableaux de bord de gestion des comptes clients.

3. La garantie à 100% contre la défaillance des clients (l'assurance-crédit)

Les sociétés d'affacturage proposent aux entreprises de les prémunir contre tout risque de défaillance de leurs clients. Une garantie à 80, 90 voire 100% du risque d'insolvabilité dans le cadre des agréments donnés par le factor : pour chacun de ses clients, l'entreprise demande au factor un montant de garantie correspondant à l'encours maximum porté sur un client considéré.





L'affacturage PME est donc un produit correspondant à trois services différents qui permet de maîtriser le coût de gestion et de financement du poste clients.
Le factoring sera vivement conseillé aux entreprises qui souffrent d'une trésorerie trop serrée pour financer le besoin en fond de roulement ou besoin né de l'augmentation rapide de leur CA.
Notons enfin, que d'un point de vue pratique, le factor assure toutes les opérations de gestion du compte client (relance, gestion des effets, impayés, prorogations….)

L'affacturage pme s'adresse à toutes les entreprises, quels que soient leurs secteurs d'activité et leurs tailles.

L'activité, la taille…. Qu'importe ! C'est la nature de l'opération qui prime !

Bon de commande…..Bon de livraison….Facture !!!!

« Loin d’apporter un gain de temps, l’affacturage PME génère des inerties » NON !

- Organisation entièrement tournée vers le client,
- Un seul interlocuteur :le chargé de gestion : Le factor gère la partie non productive de la relation client, qui permet à l’entreprise d’être concentrée sur la relation commerciale
- Offre à l’entreprise une sélection des clients au niveau du risque.
- Relation de partenariat avec l’entreprise implique financement du développement.
- L’entreprise dispose à travers son factor d’un sevice de gestion clients digne d’une grande entreprise.

« En utilisant l’affacturage PME, l’entreprise perd la maîtrise de la relation clients » NON!

- L’entreprise conserve au contraire, l’exclusivité de sa relation commerciale avec la clientèle.
- C’est à elle que revient toute la négociation des conditions de vente: prix, délais, ristournes…
- En revanche libérée du recouvrement, l’entreprise peut mieux renforcer ses liens avec ses clients et se concentrer sur la prospection.
- L'affacturage PME est également source d’information sur la situation des clients de l’entreprise, lui permettant d’orienter sa politique commeciale.
L’entreprise conserve l’exclusivité de la relation commerciale avec la clientèle.

« Puisque l’affacturage PME assure le risque de non paiement, c’est de l’assurance » NON!

- L’entreprise peut trouver auprès de son factor une indemnisation à 100%.
- Elle ne supportera pas en trésorerie le décalage d’indemnisation.
- L'affacturage est un établissement financier ou une banque relevant de la commission bancaire comme organisme distribuant du crédit.

« L’intervention du factor à tendance à supprimer la relation de l’entreprise avec sa banque » NON!

- Le facture est source de financement, donc d’augmentation des concours bancaires.
- Le banquier se recentre ainsi sur son métier qui est de financer à moyen et long terme.
- L'affacturage PME peut également financer par billets à ordre, ce qui permettra au banquier d’escompter sans risque ses billets en dégageant ainsi de la capacité de crédit pour son client (ratio-Cook).
- L’affacturage pme permet à l’entreprise de diversifier ses sources de financement.

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat affacturage PME au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.

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