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Crédit bail
- Le crédit-bail ou cession bail permet de financer l'acquisition de nouveaux matériels.
- Le crédit-bail permet d'investir sans dégrader sa trésorerie.
- Le crédit-bail permet également l'acquisition de nouveaux locaux de bureaux ou industriels.
- Le crédit-bail permet de financer à 100 % le montant de l'investissement il n'implique, aucun apport du créateur.
- Le crédit-bail permet de financer sans apport tous les besoins en équipement.
- Le crédit bail offre l'avantage de "limiter" l'endettement apparent de l'entreprise car ni les biens financés ni les ressources de financement bail ne figurent au bilan de l'entreprise.
- Le crédit bail ou cession bail est la solution pour l'ensemble de vos opérations d'investissements.
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Définition du crédit bail
Le crédit bail ou cession bail est un système de financement des investissements professionnels.
Le dirigeant choisit un équipement ou un bien immobilier et négocie avec le vendeur des conditions de l'achat.
Après étude du dossier, un tiers (la société de crédit bail) acquière le matériel et loue celui-ci à la société qui a la liberté de son exploitation.
Rappelons que juridiquement Le crédit bail est une location.
Le crédit-bail ne peut financer que des matériels standard.
Cette technique de financement s'adresse à toute les entreprises quel que soit leur statut juridique.
Déroulement du crédit bail
Le crédit bail en "Pratique" :
1. La durée du contrat du crédit bail sera calé sur la durée d'amortissement fiscale des matériels.
2. Le crédit bail offre la possibilité d'option d'achat en fin de location (1% à 6% du prix d'origine)
3. Le crédit bail permet d'avoir des loyers linéaires ou dégressifs et payables à "terme à échoir".
Avantage du crédit bail : Les loyers sont totalement déductibles des charges de l'entreprise. Elles ne figurent pas sur le Bilan. (Au niveau comptable, le crédit bail représente une charge ttc)
Altassura par son réseaux d'expertise vous conseil dans l'approche de la meilleure solution, suivant vos intérêts :
Acquisition via la société exploitante, via une S.C.I patrimoniale ou familiale, par exemple.
Financer des matériels ou des biens immobiliers sans apport ? Le crédit-bail ou cession -bail le permet (durée de 9 à 15 ans).
En 4 points comprenez les avantages du crédit bail mobilier
1. Préservé votre trésorerie : sans apport de base vos équipements sont financez a 100%. / Pas d'avance de TVA, elle est répartie sur la durée de votre contrat !
2. Optimisé votre fiscalité : contrairement a un financement classique vos déduisez rapidement votre investissement.
3. Une modularité " liberté de choix " :
- La durée de location est fixée à l'avance, pour l'équipement choisi.
- En fin de contrat : possibilité de reprise pour une valeur résiduelle planifié des le départ.
- Possibilité de le restituer, si préférence au réinvestissement dans du matériel neuf.
4. Des conditions attractives.
Que puis-je financer avec le credit bail ?
Divers types de biens : ordinateur, véhicules, machines-outils, chariots élévateurs …
Pour tous les secteurs d'activité : tertiaire, BTP, manutention, transport, agriculture, etc.
Avec le credit bail, ai-je le choix du fournisseur ?
L'organisme de crédit bail règle le fournisseur de votre choix dès réception des documents contractuels (contrats, facture définitive à l'ordre de la Sté de crédit bail, PV de réception du matériel).
Avec le credit bail, suis-je propriétaire du matériel ?
La société de crédit bail reste propriétaire du matériel durant toute la durée contractuelle mais vous en avez l'usage dans les mêmes droits qu'un propriétaire.
Est je la possibilité d'être un jour propriétaire de mon équipement ?
Il fut prévoir une option d'achat dans le contrat qui vous permettra de vous porter acquéreur du matériel à la fin de votre contrat pour une valeur définie à l'avance (elle représente généralement 1 à 5% de la valeur d'achat du bien).
Définition de la Valeur Résiduelle (VR) ?
Le prix auquel je peu acheter, à l'issue du contrat, le matériel financé.
Précisé dès la conclusion du contrat, la VR représente un pourcentage du montant de base du financement (généralement 1 et 5%).
Concernant mes échéances, mes loyers ?
Possibilité de préciser la périodicité (mensuelle, trimestrielle,…)
Possibilité de préciser la formule (loyers constants ou dégressif).
Par mon investissement je vais alourdir mon bilan ?
NON car votre investissement n'apparait pas dans votre bilan.
Précision qu'il n'apprêtera qu'à l'échéance du contrat (si vous choisissez de lever l'option d'achat).
Le crédit bail et le Lease Back
Nos experts vous proposent en complément le "Lease Back" ou refinancement mobilier sur des matériels industriels ou informatiques.
Il est possible de reprendre des contrats de crédit bail existant sur des parcs informatiques. (A partir de 4/5 postes et avec rachat du matériel informatique à la valeur nette comptable).
En ce qui concerne le refinancement immobilier, vous pouvez faire racheter votre bien immobilier avec ou sans crédit immobilier en cours et sortir une trésorerie complémentaire. L'objectif de cette méthode de financement est de pouvoir investir dans une entreprise en injectant ces fonds en compte courant ou plus simplement dans un autre programme immobilier.
Découvrez l'offre de location évolutive
Notre offre de crédit bail
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une offre de crédit bail au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.
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