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Assurance crédit Export
- L'assurance crédit export permet de protéger votre poste clients à l'export.
- L'assurance crédit export permet d'assurer la pérennité de votre entreprise.
- L'assurance crédit export vous offre la possibilité de prospecter à l'export, parfois en zone dite "exotique" en toute sérénité.
- L'assurance crédit export rassure vos partenaires financiers (banquier, organisme de factoring...).
- L'Assurance Crédit Export et/ou Assurance Crédit international est la solution pour l'ensemble de ces opérations.
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Comprendre l'Assurance Crédit Export
L'assurance crédit export permet de renseigner, et de couvrire vos factures émises sur vos clients export : L'assurance crédit propose la prévention et la surveillance.
L'assurance crédit export offre l'assistance dans la gestion de votre poste clients avec un suivi pays par pays, client par client et le recouvrement des créances export : L'assurance crédit propose la gestion des contentieux
L'assurance crédit export permet de garantir vos créances export contre un éventuel risque de défaillance d'un client : L'assurance crédit propose l'indemnisation de vos impayés
L'actif d'un patrimoine est composé de biens et de créances. Comme toute activité, le crédit commercial sur l'export présente des risques liés non seulement à la situation financière du débiteur, mais aussi à divers facteurs du pays du client "non maîtrisés" catastrophiques ou politiques.
La défaillance d'un client reste la première cause de défaillance des entreprises (21%).
A qui s'adreese l'assurance crédit Export
L'assurance crédit Export s'adresse à tout types d'entreprises TPE, PME et PMI, elle a pour objectif de garantir l'assuré sur les risques de défaillance de son client a l'étranger suite à un impayé.
L'assurance crédit Export concerne les crédits entre les commerçants, et exclue les particuliers et les organismes de droit public (Etat, collectivités locales, établissements publics, exploitants publics). Cette garantie est destinée aux entreprises françaises qui exportent des biens d'équipement, des services ou des ensembles industriels.
Pour aller plus loin : comment fonctionne l' assurance crédit Export
Avec la mondialisation et la globalisation croissante des économies, les perspectives commerciales des entreprises s'étendent à l'étranger. Les acteurs économiques que sont les TPE, PME sont de plus en plus nombreuses à rechercher des stratégies, des supports performants, qui correspondent à leurs problématiques pour gérer, avec souplesse, efficacité, sécurité et à moindre coût, les liens qu'elles développent avec leurs clients et fournisseurs.
L'assurance crédit Export simplifie les transactions entre les entreprises partout dans le monde. Elle apporte des solutions a tout type de structure de société. L'assurance crédit Export protège : car rappelons qu'un impayé, reste dans le "jargon" de l'entreprise "un sinistre".
L'assurance crédit Export, par le versement d'une prime s'engage à couvrir en parties certaines créances de l'assuré restées impayées à la suite de défaillance de ses clients. La réflexion primaire de l'entrepreneur qui interviens sur l'export ne doit pas rester l'adage : "Les accidents n'arrivent qu'aux autres…" et pourtant !!!!
La gestion du poste client a l'export doit être liée à l'assurance-crédit et à la surveillance qu'elle offre car la gestion des transactions n'est efficace que si elle est couplée avec une information de qualité. Ce qui entraînera un impacte direct sur la diminution des impayés et les retards de paiements.
L'assureur crédit dans sa surveillance note constamment les entreprises, Toutes les sociétés d'assurance crédit pratiquent la sélection des risques, ce qui signifient qu'elles n'acceptent de garantir telle ou telle entreprise qu'après un examen particulier de sa situation. Cette sélection des risques constitue un aspect fondamental de l'assurance crédit. Elle suppose que l'assureur, d'une part, recueille des renseignements commerciaux et financiers précis sur chacun des clients de son assuré, d'autre part puisse constamment écarter de la garantie tel ou tel octroi de crédit que ce dernier accorde à tel ou tel de ses débiteurs.
Cette sélection est une nécessité pour l'assureur, (suivi de 50 millions de sociétés dans le monde) car en dehors des phénomènes purement conjoncturels, les sinistres peuvent résulter d'incapacité et de négligence. Elle joue également un rôle préventif important, en évitant à l'assuré de traiter avec des entreprises menacées ou peu sûres.
Cette assurance est réservée au crédit commercial, et particulièrement du crédit court terme, c.a.d des opérations qui vont de trente à quatre-vingt dix jours, voire à cent jours, et parfois plus pour certains secteurs d'activités particuliers.
Informations pratique sur l'assurance crédit export
Pour éviter une antisélection des risques en ne demandant que la garantie des créances douteuses, l'entreprise doit s'assurer pour l'ensemble de son chiffre d'affaires.
Elle doit également fournir à l'assureur crédit un certain nombre de renseignements nécessaires pour que l'assureur puisse déterminer les conditions de sa garantie :
- nature de la clientèle,
- répartition du chiffre d'affaires en fonction des durées de crédit accordées,
- chiffre d'affaires des derniers exercices,
- derniers bilans de l'entreprise,
- montant des créances litigieuses et des pertes définitives pour ces exercices,
- liste des principaux clients avec leur encours,………
L'assurance crédit catastrophe ou excess est un cas particulier de l'assurance crédit. Ce système d'assurance ne prend en compte que des sinistres catastrophiques, ceux dont l'ampleur exceptionnelle pourrait mettre en danger l'équilibre d'une entreprise.
Ce type d'assurance s'adresse aux grandes sociétés, dotées d'un système interne de contrôle du risque client.
Le mécanisme est simple : au-delà d'une franchise annuelle d'un montant minimum de plusieurs centaines de milliers de francs, l'assurance prend en charge à 100 %, les sinistres subis par l'assuré sur ses clients à concurrence, par année, du montant de garantie fixé contractuellement.
L'assureur crédit intervient alors en trois phases successives dans le cadre de l'assurance crédit export:
Phase 1 d'assurance crédit export : Prévention et surveillance
L'entreprise interroge l'assureur crédit sur ses clients ou prospects pour des montants de couverture. L'assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé : " Accepté ", " Montant maximum " ou " Refus ". L'assureur crédit surveillera ensuite en continu l'évolution du client.
Phase 2 d'assurance crédit Export : Gestion des contentieux
Lors d'un sinistre, l'entreprise doit remettre le dossier à l'assureur crédit dans un délai de 2 à 4 mois après l'échéance initiale impayée. L'assureur crédit devient subrogé dans les droits de l'assuré, et peut récupérer la créance pour son compte par toutes les voies (diplomatiques, judiciaires, ...)
Phase 3 d'assurance crédit Export : Indemnisation
Au terme d'un délai de carence de 3 à 6 mois depuis la date de remise du dossier en sinistre, l'assureur crédit indemnisera l'assuré du pourcentage fixé contractuellement (de 60 à 90 %) sur la base de la couverture consentie préalablement.
Combien coûte l'assurance crédit export
Le coût est toujours déterminer au cas par cas, sur mesure !!
Pour donner un ordre d'idée, il est possible d'évaluer ce coût entre 0,05% et 1% du CA.
-Droits (frais de gestion) : frais d'interrogation (demande d'encours et surveillance ) ; frais d'introduction de sinistre
-Prime d'assurance : % sur le CA assurable où prime forfaitaire.
La pertinence de l'assurance crédit export doit être étudiée en raison de sa rentabilité éventuelle.
Les primes sont calculées par l'application d'un taux sur le CA export assurable de l'assuré (CA- facturations aux : particuliers, administrations, filiales, réglements espèces …)
La fixation du taux est déterminée par la nature du risque (concentré : haut encours peut de clients, équilibré : bonne répartition du CA, diffus : petit encours sur multitude de clients..)
Il est donc impossible de déterminer de manière générale le coût de l'assurance crédit export.
Rappelons que l'assurance credit export doit porter sur l'ensemble des clients de l'entreprise.
Il convient donc de comparer la moyenne contentieuse de l'entreprise (moyenne sur 3 ans) et le coût de l'assurance-crédit.
Un fait indéniable reste que l'assurance crédit export doit s'imposer pour les découverts très importants accordés dans certaines branches d'activités.
Les critères de sélection de l'assurance crédit export
Produits adaptés à chaque structure d'entreprise :
- CA assurable < 3M€ : Police forfaitaire ou package
- CA assurable >3M€ : Police Classique
- CA assurable >30M€ : Police Excédent de pertes
Modularité
- des taux de couverture
- des délais d'indemnisation
- de la zone géographique
- de la fréquence de paiement de la prime
par typologie de clientèle
Sélection des risques
- par typologie de clientèle
- par zone géographique
via le service net de l'assurance-crédit
Pour l'étude
- pas de critère de chiffre d'affaires
- facturation à l'exportation
- globalité de la facturation
- répartition de la clientèle
- moyenne CX des trois dernières années
- prime perçue sur le CA assurable
- exclusion des ventes aux : entreprises d'un même groupe, particuliers, administrations, clients refusés, paiements par acompte ou cash, Crédoc irrévocable et confirmé.
Plus de 20 % des faillites en Europe ont pour origine un impayé. En confiant à l'assureur crédit la couverture de votre poste clients, vous préserverez sans frais supplémentaires de personnel et d'infrastructure la rentabilité de votre entreprise. L'impayé devient un défi comme les autres, prévu et maîtrisé. Les délais de paiement se raccourcissent et votre trésorerie est à l'abri des coups durs.
Les atouts de l'assurance crédit sont multiples:
L'assurance crédit export permet d'éclairer la route des jeunes PME par les interrogations sur les prospects.
L'assurance crédit export peut permettre une reprise de société sans mauvaise surprise.
L'assurance crédit export donne du poids et de la dissuasion face aux mauvais payeurs.
L'assurance crédit export rassure les partenaires financiers par la délégation de bénéfice.
L'assurance crédit export permet de "dormir tranquille" en se consacrant pleinement à son activité.
L'assurance crédit export permet de Prospecter de nouveaux marchés en développement.
L'assurance crédit export permet de Renégocier les durées de crédit avec les clients limités.
L'assurance crédit export permet de Dissuader les mauvais payeurs en se défaussant sur un organisme tiers.
Les pays répertoriés en assurance crédit export
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Assurance crédit export en France et DOM-TOM : Guadeloupe, Guyane, Martinique, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie Française, Réunion, Saint-Pierre-et-Miquelon, Monaco, Andorre Assurance crédit export en Amérique du Nord : États-unis, Canada, Mexique, Québec (Canada) |
Assurance crédit export en Amérique du Sud : Argentine, Bolivie, Belize, Brésil, Chili, Colombie, Costa Rica, Cuba, Équateur, Guatemala, Guyana, Haïti, Honduras, Mexique, Nicaragua, Panama, Paraguay, Pérou, Porto Rico, Salvador, Suriname, Uruguay, Venezuela
Assurance crédit export aux Caraïbes : Anguilla, Antigua et Barbuda, Antilles Néerlandaises, Aruba, Bahamas, Barbade, Bermudes, Caïmans (Îles), Cuba, Dominicaine (République), Dominique, Grenade, Guadeloupe, Haïti, Jamaïque, Martinique, Montserrat, Porto Rico, Saint-Christophe et Niévès, Saint-Vincent et les Grenadines, Sainte-Lucie, Trinité-et-Tobago, Turks et Caïques (Iles), Vierges britanniques (Iles)
Assurance crédit export en Asie : Afghanistan, Arabie Saoudite, Arménie, Azerbaïdjan, Bahreïn, Bangladesh, Bhoutan, Brunei, Cambodge , Chine, Corée du Nord, Corée du Sud, Emirats Arabes Unis, Géorgie, Hong Kong, Inde, Indonésie, Iran, Iraq, Israël, Japon, Jordanie, Kazakhstan, Kirghizistan, Koweït, Laos, Liban, Macao, Malaisie, Maldives (Les), Mongolie, Myanmar (Birmanie), Népal, Oman, Ouzbékistan, Pakistan, Palestinien occupé (territoire), Qatar, Singapour, Sri Lanka, Syrie, Tadjikistan, Taiwan, Thaïlande, Timor-Leste, Turkménistan, Turquie, Viêt Nam, Yémen
Assurance crédit export en Afrique : Afrique du Sud, Algérie, Angola, Bénin, Botswana, Burkina Faso, Burundi, Cameroun, Cap Vert, Centre Afrique, Comores, Congo, Cote d’Ivoire, Djibouti, Égypte, Éthiopie, Gabon, Gambie, Ghana, Guinée, Guinée Bissau, Guinée Équatoriale, Kenya, Lesotho, Liberia, Libye, Madagascar, Mali, Maroc, Maurice, Mauritanie, Mozambique, Namibie, Niger, Nigeria, Ouganda, Rwanda, Sainte-Hélène, São Tomé e Príncipe, Sénégal, Seychelles, Sierra Leone, Somalie, Soudan, Swaziland, Tanzanie, Tchad, Togo, Tunisie, Zambie, Zimbabwe
Assurance crédit export en Océanie : Australie, Fidji (Iles), Kiribati, Marshall (Iles), Micronésie, Nauru, Nouvelle-Zélande, Palau (république de), Papouasie-Nouvelle-Guinée, Philippines, Pitcairn (Iles), Polynésie française, Salomon (Iles), Samoa, Tonga (Iles), Tuvalu (Iles) , Vanuatu
La gamme des produits d’assurance crédit est large, et toujours spécifique :
- Assurance Crédit
- Assurance Crédit TPE
- Assurance Crédit PME
- Assurance Crédit Grande entreprise - Grand compte
- Assurance Crédit Taux de change
- Assurance Crédit Monaco
- Assurance Crédit Forfaitaire
- Assurance Crédit Export
- Assurance crédit et information Pack @rating
- Option d'assurance crédit
- Assurance crédit pays émergent et en développement
Notre offre sur l'assurance crédit Export
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une solution d' assurance crédit Export dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux
organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.
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