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Assurance crédit PME
L'assurance crédit TPE s'adresse aux PME, ou aux entreprises réalisant de 3M€ a 30M€.
- L'assurance crédit PME protége votre poste clients
- Cette garantie financière assure la pérennité de votre entreprise
- Elle vous permet de prospecter en toute sérénité
- Cette protetection contre les impayés rassure vos partenaires financiers (banquier, organisme de factoring…)
- C'est un produit simple, «sur mesure», souple, une assurance-crédit on-line à un coût forfaité
- L'objet de la police d'assurance crédit PME est de vous garantir contre le risque de non paiement de votre clientèle.
L'Assurance Crédit TPE est la solution pour l'ensemble de ces opérations.
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Etude rapide d'assurance crédit PME |
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Comprendre l'Assurance Crédit PME
Prévenir, informer, protéger, là ou vous ètes présent !
La défaillance d'un client reste la première cause de défaillance des entreprises (21%)
(stock trop important 11%, problèmes de financement 11%, frais de personnel trop élevés 10%, décès ou maladie du chef d'entreprise 10% ) Face aux nombreux dépôts de bilan d'entreprises (4 000 en France tous les mois) :
- L'assurance crédit PME propose la prévention et la surveillance de vos clients : L'entreprise prend sa décision de traité en connaissance de cause.
- L'assurance crédit PME propose la gestion des contentieux : Il gère la créance / Versement des récupérations avant et après indemnisation.
- L'assurance crédit PME propose l'indemnisation de vos impayés : L'entreprise est indemnisée si le recouvrement total n'aboutit pas.
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Pour aller plus loin : Les caratéristiques des contrats d'assurance crédit PME
La prévention :
Au départ du contrat d'assurance crédit PME, sélection de votre clientèle et anticipation des risques par une analyse approfondie de la santé financière de vos clients actuels et potentiels.
Par la suite, surveillance de tous les instants de vos clients par des spécialistes qui vous avertissent de la dégradation de leur situation financière.
Le recouvrement :
Gestion du contentieux par l'assureur-crédit, avec frais contentieux à la charge de l'assureur pour la partie couverte de la créance.
L'indemnisation :
En cas d'impayés, il y a indemnisations des pertes subies sur base des montants couverts.
LES GARANTIES DES CONTRATS D'ASSURANCE CREDIT PME:
Champ d'application de l'assurance crédit PME : Par ce contrat, l'assureur garantie tant en France Métropolitaine que pour l'Exportation l'intégralité de vos facturations hors taxes, exclusion faite : des ventes dont le paiement à lieu en espèces à la livraison, des ventes réalisées avec des organismes publics, des ventes avec des clients refusés ou dont l'encours a été annulé, des ventes réalisées avec des sociétés du groupe ou dans lesquelles vous possédez des intérêts.
Modes de garantie de l'assurance crédit PME :
La clientèle se répartit en deux catégories :
(Dans le jargon de l'assurance-crédit, on parle de clients " dénommés ", et de clients " non-dénommés ".)
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Clients "dénommés" : Il s'agit des clients sur lesquels votre encours excède 4.000 € HT(moyenne). Ils doivent faire l'objet d'une demande de garantie. L'assureur examine si le montant que vous lui demandez de couvrir correspond à la situation financière de la société.
En cas d'impayés, il y aura indemnisations :
Pour la plupart des pays européens, de 85 à 90% de la créance, les 15 ou 10% restant seront restitués au prorata des récupérations et déduction faite d'éventuelle frais de contentieux.
Cette participation ce fait au 1er €uros.
L'indemnité de l'assurance crédit PME vous sera versée au plus tard au terme d'un délais de carence de 5 mois, pour la plupart des pays européens.
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Clients "non-dénommés" :(Généralement pour la France uniquement) Il s'agit de petits clients sur lesquels votre encours ne dépasse pas 4.000€ HT.
Généralement ces clients ne font pas l'objet d'une demande d'encours individuelle. Vous sélectionnez vous même cette clientèle ; L'indemnisation va de 55 a 65% HT forfaitaires.
- Droits (frais de gestion) : frais d'interrogation (demande d'encours et surveillance ); frais d'introduction de sinistre
- Prime d'assurance : % sur le CA assurable où prime forfaitaire.
La pertinence de l'assurance-crédit PME doit être étudiée en raison de sa rentabilité éventuelle. Les primes de l'assurance-crédit PME sont calculées par l'application d'un taux sur le CA assurable de l'assuré (CA- facturations aux : particuliers, administrations, filiales,réglements espèces …)
La fixation du taux est déterminée par la nature du risque (concentré : haut encours peut de clients, équilibré : bonne répartition du CA, diffus : petit encours sur multitude de clients..)
Il est donc impossible de déterminer de manière générale le coùt de l'assurance-crédit.
Rappelons que l'assurance doit porter sur l'ensemble des clients de l'entreprise.
Le coût est toujours déterminer au cas par cas , sur mesure !! Pour donner un ordre d'idée, il est possible d'évaluer ce coût entre 0,05% et 1% du CA.
Il convient donc de comparer la moyenne contentieuse de l'entreprise (moyenne sur 3 ans) et le coût de l'assurance-crédit.
Un fait indéniable reste que l'assurance-crédit PME doit s'imposer pour les découverts très importants accordés dans certaines branches d'activités
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La gamme des produits d’assurance crédit est large, et toujours spécifique :
- Assurance Crédit
- Assurance Crédit TPE
- Assurance Crédit PME
- Assurance Crédit Grande entreprise - Grand compte
- Assurance Crédit Taux de change
- Assurance Crédit Monaco
- Assurance Crédit Forfaitaire
- Assurance Crédit Export
- Assurance crédit et information Pack @rating
- Option d'assurance crédit
- Assurance crédit pays émergent et en développement
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Notre offre sur l'assurance crédit PME
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une solution d' assurance crédit PME dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.
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