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Assurance crédit sur pays émergents et pays en développement

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Assurance crédit sur pays émergents et pays en développement

Assurance crédit sur mesure :
- couvrir la globalité ou sélection équilibrée de marchés émergents
- couvrir des pays en voie de développement associé ou non à une sélection de clients OCDE.

En premier lieu pourquoi couvrir une "globalité du chiffre d'affaires" ?

Avec la mondialisation et la globalisation croissante des économies, les perspectives commerciales des entreprises s'étendent à l'étranger. Les acteurs économiques que sont les TPE, PME sont de plus en plus nombreuses à rechercher des stratégies, des supports performants, qui correspondent à leurs problématiques pour gérer, avec souplesse, efficacité, sécurité et à moindre coût, les liens qu'elles développent avec leurs clients et fournisseurs.
Les compagnies d'assurance craignent l'anti-sélection, c'est-à-dire le fait que les clients souhaitent uniquement faire assurer les risques conséquents. La notion de risques élevés change d'un assureur à l'autre, en fonction de leur expérience avec les différents types de risque.

On peut croire qu'exporter dans les marchés émergents et les pays en développement comportent les risques les plus élevés.

L'attitude de notre intervenante face aux risques élevés est ce qui le différencie de la plupart des assureurs-crédit.

A titre principal, il défini la "globalité du chiffre d'affaires" comme une sélection équilibrée de débiteurs situés dans les marchés émergents et les pays en développement.
De manière accessoire, il assurera les débiteurs situés dans les pays de l'OCDE si vous estimez que vos opérations avec ceux-ci comportent un risque. Depuis prêt de 80 ans notre intervenant interviens sur ce type de risque.

A qui s'adresse assurance Crédit sur Pays émergents ? :

A votre entreprise qui se situe au sein de l'U.E ,car elle peut être souscrite par n'importe quelle société européenne en vertu du principe de la libre prestation de services (LPS) qui permet à notre intervenant de distribuer ses produits partout en Europe.

A votre entreprise qui exporte en dehors des pays industrialisés Les marchés émergents d'Europe de l'Est, d'Amérique du Sud ... présentent aujourd'hui les plus forts taux de croissance et donc le plus grand potentiel de développement pour vous.

Comme entrepreneur vous désirez développer votre chiffre d'affaires en toute sécurité Les facilités de paiement accordées aux clients sont bien souvent décisives pour emporter un marché. Mais les risques d'impayés ne sont pas négligeables. La police globale vous permet de ne pas courir ces risques.

Que vous vendiez des biens de consommation, des biens d'équipement ou des services, la police globale vous permet de protéger vos transactions.
Si - malgré les interventions de la Compagnie - vous ne recouvrez pas votre créance à l'échéance du délai de carence, vous bénéficierez d'une indemnisons à concurrence d'une quotité garantie de 95 % si le sinistre est dû à un problème d'ordre politique et à concurrence de 90 % si le sinistre est dû à un problème d'ordre commercial. L'indemnisation est calculée sur base de votre prix de vente en cas de non-paiement ou sur base de votre prix de revient en cas de résiliation de contrat.

Les caractéristiques de la police Assurance Crédit sur Pays émergents :

• Bénéficiaire : sociétés situées dans un pays membre de l'Union européenne
• Zone couverte : monde entier
• Risques couverts : non-paiement
• Accessoirement: résiliation, saisie des garanties bancaires
• Causes de sinistre couvertes : risques politiques
• Risques commerciaux : quotité garantie :
  • 98 %: risques politiques et commerciaux sur les banques
  • 95 %: risques politiques sur les autres débiteurs
  • 90 %: risques commerciaux sur les autres débiteurs
• Délai constitutif de sinistre : 6 mois (3 mois pour les banques) sauf en cas d'insolvabilité constatée
• Plafonnement des indemnités : non
• Taux de prime : applicable au chiffre d'affaires assurable
• Frais d'agrément :montant forfaitaire payable 1 fois par an

Top 10 traditionnel de la répartition des risques en cours pour l'assurance Crédit sur Pays émergents:

Pologne, Turquie, Russie, Emirats arabes unis, Arabie saoudite, Algérie, Chine, République tchèque, Brésil, Iran.

L'assurance crédit catastrophe ou assurance crédit excess est un cas particulier de l'assurance crédit. Ce système d'assurance ne prend en compte que des sinistres catastrophiques, ceux dont l'ampleur exceptionnelle pourrait mettre en danger l'équilibre d'une entreprise. Ce type d'assurance crédit s'adresse aux grandes sociétés, dotées d'un système interne de contrôle du risque client. Le mécanisme est simple : au-delà d'une franchise annuelle d'un montant minimum de plusieurs centaines de milliers de francs, l'assurance crédit prend en charge à 100 %, les sinistres subis par l'assuré sur ses clients à concurrence, par année, du montant de garantie fixé contractuellement.

L'assureur crédit intervient alors en trois phases successives dans le cadre de l'assurance crédit sur Pays émergents et pays en développement :

Phase 1 d'assurance crédit : Prévention et surveillance

L'entreprise interroge l'assureur crédit sur ses clients ou prospects pour des montants de couverture. L'assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé : "Accepté", "Montant maximum" ou "Refus". L'assureur crédit surveillera ensuite en continu l'évolution du client.

Phase 2 d'assurance crédit : Gestion des contentieux

Lors d'un sinistre, l'entreprise doit remettre le dossier à l'assureur crédit dans un délai de 2 à 4 mois après l'échéance initiale impayée. L'assureur crédit devient subrogé dans les droits de l'assuré, et peut récupérer la créance pour son compte par toutes les voies (diplomatiques, judiciaires, ...)

Phase 3 d'assurance crédit : Indemnisation

Au terme d'un délai de carence de 3 à 6 mois depuis la date de remise du dossier en sinistre, l'assureur crédit indemnisera l'assuré du pourcentage fixé contractuellement (de 60 à 90 %) sur la base de la couverture consentie préalablement.

Le coût est toujours déterminer au cas par cas, sur mesure !!

Pour donner un ordre d'idée, il est possible d'évaluer ce coût entre 0,05% et 1% du CA.
-Droits (frais de gestion) : frais d'interrogation (demande d'encours et surveillance ) ; frais d'introduction de sinistre
-Prime d'assurance : % sur le CA assurable où prime forfaitaire.

La pertinence de l'assurance-crédit export doit être étudiée en raison de sa rentabilité éventuelle.
Les primes sont calculées par l'application d'un taux sur le CA export assurable de l'assuré ( CA- facturations aux : particuliers, administrations, filiales, réglements espèces …)
La fixation du taux est déterminée par la nature du risque (concentré : haut encours peut de clients, équilibré : bonne répartition du CA, diffus : petit encours sur multitude de clients..)
Il est donc impossible de déterminer de manière générale le coût de l'assurance-crédit.
Rappelons que l'assurance export doit porter sur l'ensemble des clients de l'entreprise.

Il convient donc de comparer la moyenne contentieuse de l'entreprise (moyenne sur 3 ans) et le coût de l'assurance-crédit.

Un fait indéniable reste que l'assurance crédit sur Pays émergents doit s'imposer pour les découverts très importants accordés dans certaines branches d'activités.

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Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une solution d' assurance crédit sur pays émergents et pays en développemen dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.

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