Assurance crédit (Suite)
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Pour aller plus loin : comment fonctionne l' assurance crédit France
L'assurance crédit a pour objectif de garantir l'assuré sur les risques de défaillance de son client suite à un impayé. Cette assurance concerne les crédits entre les commerçants, et exclue les particuliers et les organismes de droit public (Etat, collectivités locales, établissements publics, exploitants publics).
Cette assurance est réservée au crédit commercial, et particulièrement du crédit court terme, c.a.d des opérations qui vont de trente à quatre-vingt dix jours, voire à cent jours, et parfois plus pour certains secteurs d'activités particuliers.
Pour éviter une antisélection des risques en ne demandant que la garantie des créances douteuses, l'entreprise doit s'assurer en assurance crédit pour l'ensemble de son chiffre d'affaires.
Elle doit également fournir à l'assureur crédit un certain nombre de renseignements nécessaires pour que l'assureur puisse déterminer les conditions de sa garantie dans le contrat d'assurance crédit :
- nature de la clientèle,
- répartition du chiffre d'affaires en fonction des durées de crédit accordées,
- chiffre d'affaires des derniers exercices,
- derniers bilans de l'entreprise,
- montant des créances litigieuses et des pertes définitives pour ces exercices,
- liste des principaux clients avec leur encours,………
| TYPE | VOLUME | COUT |
| assurance crédit : Forfaitaires | PME / PMI de 150K€ à 2.3 M€ | Coût forfaitaire |
| assurance crédit : Classiques | PME / PMI de 2.3 à 30 M€ | % du CA assurable |
| assurance crédit : Grands Comptes (1) | CA > 30 M€ | % du CA assurable avec franchise (excédent de perte ou excess loss) |
(1) L'assurance crédit catastrophe ou excess est un cas particulier de l'assurance crédit. Ce système d'assurance ne prend en compte que des sinistres catastrophiques, ceux dont l'ampleur exceptionnelle pourrait mettre en danger l'équilibre d'une entreprise.
Ce type d'assurance s'adresse aux grandes sociétés, dotées d'un système interne de contrôle du risque client.
Le mécanisme est simple : au-delà d'une franchise annuelle d'un montant minimum de plusieurs centaines de milliers de francs, l'assurance prend en charge à 100 %, les sinistres subis par l'assuré sur ses clients à concurrence, par année, du montant de garantie fixé contractuellement.
Les phases de l' assurance crédit
L’assureur crédit intervient alors en 3 phases successives dans le cadre de l'assurance crédit :
- Prévention et surveillance : Assurance crédit phase 1
- Gestion des contentieux : Assurance crédit phase 2
- indemnisation : Assurance crédit phase 3
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Combien coûte l’ assurance crédit
Quel est le coût de l'Assurance crédit
Société implantée à Monaco
Votre chiffre d'affaires est international, et parfois réalisé sur des pays à risques élevés. Vos encours en forte saisonnalité peuvent atteindre des pics. Le microcosme des affaires monégasques pour une entreprise ne peut accepter aucun flottement, aucun doute. Les banquiers pour suivre les lignes ont besoin de contre-garanties et de répartir le risque.
L'assurance-crédit joue ici pleinement son rôle et la première
motivation de l'entrepreneur est de rassurer le milieu financier de
l'entreprise par la délégation de bénéfice, ou avenant de cession de
bénéfice (avenant contre signé par les 3 parties, assuré, compagnie et
banquier). L'assuré apporte ici le transfert de son indemnité au profit
de son partenaire financier.
La couverture se monte à 90% du hors taxe.
Avantage pour l'entreprise :
- Contre-garanties de ses lignes bancaires.
- Renégociation du taux d'escompte.
- Rassurer le marché et principalement les fournisseurs.
- Prospecter de nouveaux marchés en développement.
- Renégocier les durées de crédit avec les clients limités
- Dissuader les mauvais payeurs en se défaussant sur un organisme tiers
Sur un marché comme Monaco de taille réduite, à très fort potentiel, la qualité du CA, la renommée de certaines entreprises, le sérieux des partenaires financiers qui les accompagnent permettent aux compagnies d'assurance-crédit de présenter des taux très attractifs.
Pour en savoir sur l'assurance crédit Monaco
Notre offre sur l'assurance crédit France ou l'assurance crédit export
Nous vous proposons de vous
assister dans la mise en place d'une solution d' assurance crédit dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux
organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.
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